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Finanzen, Steuern und Versicherungen

Finanzen, Steuern und Versicherungen sind ein wichtiges Thema, wenn Sie in Deutschland leben. Insbesondere, wenn Sie in Deutschland arbeiten. Hier erhalten Sie verständliche Informationen und hilfreiche Tipps. So können Sie sich ganz auf Ihre Karriere in Dresden konzentrieren.

Bankkonto

Ein deutsches Bankkonto ist sehr wichtig, um in Deutschland zu leben und zu arbeiten. Am besten eignet sich ein Girokonto. Wenn Sie in Deutschland arbeiten, kann Ihr Arbeitgeber das Gehalt direkt auf dieses Konto überweisen. Das Girokonto ermöglicht den täglichen Zahlungsverkehr und hat folgende Funktionen:

Bareinzahlungen und Auszahlungen,
Ausführungen von Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträgen,
Bargeldloses Zahlen (EC-Karte, Kreditkarte).

Kosten

Die Kosten für ein Girokonto können stark variieren. Achten Sie auf Angebote wie kostenlose Kontoführung oder kostenfreie Kreditkarten. Viele Banken bieten ein kostenloses Girokonto an. Vor allem Online-Banken sind oft kostenlos. Es lohnt sich, Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen. Nutzen Sie dafür Vergleichsportale im Internet.

Eröffnung

Um bei einer Bank in Deutschland ein Girokonto zu eröffnen, muss man normalerweise in Deutschland gemeldet sein. Wenn Sie noch im Ausland sind, ist das oft schwierig. Manchmal braucht man aber bereits vor der Einreise ein deutsches Konto.

Informieren Sie sich notfalls bei verschiedenen Banken. Es gibt einige Online-Banken, bei denen man auch aus dem Ausland ein Girokonto eröffnen kann.

Steuern bei Beschäftigung

Wenn Sie in Deutschland beschäftigt sind, wird Ihr Einkommen beziehungsweise Gehalt besteuert. Diese Steuer nennt sich Lohnsteuer. Ihr Arbeitgeber zieht die Lohnsteuer automatisch von Ihrem monatlichen Gehalt ab und zahlt diese ans Finanzamt. Die vom Staat geforderten Steuern werden also automatisch von Ihrem Lohn abgezogen. Sie bekommen darüber jeden Monat einen Nachweis in Form einer sogenannten Gehaltsabrechnung. Auf Ihrer Gehaltsabrechnung sehen Sie, in welcher Steuerklasse Sie sind und wieviel Steuern Sie zahlen.

Die Höhe der Steuern berechnet sich aus dem Einkommen und der Steuerklasse. Je mehr Sie verdienen, desto mehr Steuern zahlen Sie.

Wichtig: Wenn Sie selbstständig tätig sind, müssen Sie Ihr Einkommen selbst versteuern.

Steuerklassen

In Deutschland gibt es 6 verschiedene Steuerklassen. Je nach Steuerklasse werden unterschiedlich hohe Steuern berechnet. Daher zahlt nicht jede Person in Deutschland gleich viel Steuern.

Die Steuerklasse ist vom Familienstand abhängig und wird vom Finanzamt entsprechend zugeteilt. Ändert sich der Familienstand wird die Steuerklasse angepasst. Wenn Sie zum Beispiel geheiratet haben, meldet das Standesamt das an das Finanzamt.

Tipp: Ändert sich etwas an Ihrem Familienstand, schauen Sie bei der nächsten Gehaltsabrechnung nach, ob die Änderung schon berücksichtigt wurde. Sie können die Änderung ansonsten direkt dem zuständigen Finanzamt melden.

Steuerklasse 1 ist für ledige, getrenntlebende, geschiedene oder länger verwitwete Personen. Hinweis: Die Steuerklasse 1 ist auch für unverheiratete Paare mit Kindern im selben Haushalt und für verheiratete Personen, deren Ehepartner beziehungsweise Ehepartnerin im Ausland lebt.
Steuerklasse 2 ist für Alleinerziehende.
Steuerklassen 3, 4 und 5 sind für Ehepaare. Die Wahl der genauen Steuerklasse kann dabei frei gewählt werden. Je nach Einkommensunterschied zwischen den Ehepartnerinnen beziehungsweise Ehepartnern kann eine bestimmte Steuerklasse besser geeignet sein.
- Hinweis: Steuervergünstigungen für Ehepaare gelten nur dann, wenn beide Ehepartner sich dauerhaft in Deutschland aufhalten. Ausländische Ehen müssen durch das zuständige Bürgerbüro anerkannt und eingetragen werden. Dafür werden die ausländischen Urkunden auf Echtheit geprüft. Im Bereich Beglaubigung (LINK) finden Sie mehr Informationen zum Nachweis der Echtheit von Urkunden.
Lohnsteuerklasse 6 ist für Einnahmen aus Zweitjobs.

Steuererklärung

Die Berechnung von Steuern ist sehr individuell. Manchmal gibt es Situationen durch die man Steuern einsparen kann. Wollen Sie Ihre Steuern genau berechnen? Dafür gibt es die Steuererklärung. Das ist ein Formular, dass Sie einmal im Jahr bis Ende September beim Finanzamt einreichen können. Das Finanzamt prüft dann, ob Sie die richtige Menge an Steuern bezahlt haben. Falls Sie zu viel gezahlt haben, erhalten Sie eine Rückerstattung. Falls Sie zu wenig gezahlt haben, müssen Sie den Differenzbetrag nachzahlen. Die Steuererklärung dient also dazu, die Steuern korrekt zu ermitteln und sicherzustellen, dass alles fair abläuft.

Manche Personen müssen eine Steuererklärung machen, sie sind dazu verpflichtet. Das betrifft zum Beispiel Selbständige oder Personen mit mehreren Jobs.

Hier finden Sie mehr Informationen zu Gehalt, Steuern und Sozialversicherung.

Steuerliche Identifikationsnummer (IdNr)

Wenn Sie in Deutschland arbeiten, brauchen Sie eine Steuer-ID. Diese wird offiziell "Steuerliche Identifikationsnummer" genannt.

Die steuerliche Identifikationsnummer bekommen Sie automatisch per Post geschickt, nachdem Sie sich am Wohnort in Deutschland angemeldet haben. Das dauert etwa vier Wochen.

Wenn Sie die Steueridentifikationsnummer nicht bekommen haben, kontaktieren Sie bitte das Bundeszentralamt für Steuern. Dort können Sie Ihre Steueridentifikationsnummer über dieses Online-Formular anfordern.

Versicherungen in Deutschland

In Deutschland gibt es viele Versicherungen. Sie bieten einen sozialen und finanziellen Schutz. Einige davon sind gesetzlich vorgeschrieben, sogenannte Pflichtversicherungen. Andere sind freiwillig, aber empfehlenswert. Die wichtigsten Versicherungen in Deutschland stellen wir hier vor:

Pflichtversicherungen

Pflichtversicherungen betreffen wichtige Bereiche des Lebens. Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer müssen diese Pflichtversicherungen haben. Die monatlichen Beiträge dafür werden automatisch durch den Arbeitgeber geregelt und vom Brutto-Gehalt abgezogen.

Krankenversicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt für medizinische Behandlungen, Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und auch Vorsorgeuntersuchungen.

Vorsorgeuntersuchungen sind besonders wichtig. Sie dienen der Prävention von gesundheitlichen Problemen. Im Mittelpunkt steht die frühe Erkennung von Krankheiten, um optimale Behandlungsmöglichkeiten zu ermöglichen. Neben Vorsorgeuntersuchungen werden zum Beispiel auch Impfungen bezahlt.

Auswahl der Krankenversicherung

Alle Menschen, die in Deutschland leben, müssen krankenversichert sein. Es gibt zwei Arten von Krankenversicherung:

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): für die meisten Angestellten.
Private Krankenversicherung (PKV): für Personen mit einem hohen Einkommen über 66.600 Euro im Jahr und für Selbständige.

Krankenversicherungen werden von Krankenkassen angeboten. Bei der Suche nach einer Krankenkasse haben Sie die freie Wahl. Sie können selbst entscheiden, welche Krankenkasse Sie haben wollen.

Auf der Webseite krankenkassen.de finden Sie eine Liste der gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland. Dort finden Sie auch weitere Informationen zur Krankenversicherung auf Deutsch und Englisch.
Auch Vergleichsportale können helfen, die beste Krankenversicherung für Sie und Ihre Situation zu finden.

Ausreichender Krankenversicherungsschutz bei Aufenthalt in Deutschland

Für die Einreise und Kurzaufenthalte in Deutschland ist eine Auslandskrankenversicherung ausreichend. Für längere Aufenthalte benötigen Sie einen umfassenden Krankenversicherungsschutz. Dieser muss alle Risiken abdecken.

Mit einer deutschen gesetzlichen Krankenversicherung sind Sie gut geschützt.

Sie wollen eine private oder eine ausländische Krankenversicherung nutzen?
Beachten Sie, dass diese folgende Leistungen enthält:

Ärztliche und zahnärztliche Behandlung
Versorgung mit Medikamenten, Verbands-, Heil- und Hilfsmitteln
Krankenhausbehandlung
Medizinische Leistungen zur Rehabilitation
Leistungen bei Schwangerschaft und Geburt
Der Selbstbehalt beträgt maximal 5000 Euro pro Jahr. Ausnahme bei Studentinnen und Studenten: Der Selbstbehalt beträgt maximal 1200 Euro pro Jahr.

Sozialversicherung

Die Sozialversicherung sichert Beschäftigte in Deutschland ab. Sie bietet finanzielle Hilfe bei Krankheit, Unfall, Arbeitslosigkeit oder Pflegebedarf. Sie bekommen dann zum Beispiel auch Geld, wenn Sie krank sind und gerade nicht arbeiten können. So können Sie die wichtigsten Dinge weiterhin bezahlen.

Sie müssen Sozialversicherung zahlen, wenn Sie in Deutschland arbeiten und über 538 Euro im Monat verdienen. Die Beiträge sind gesetzlich geregelt. und werden monatlich von Ihrem Gehalt abgezogen. Einen Teil zahlt Ihr Arbeitgeber dazu.

Wenn Sie in Deutschland eine neue Arbeit beginnen, brauchen Sie daher immer Ihren Versicherungsnummernachweis (ehemals Sozialversicherungsausweis). Dieser enthält Ihre Versicherungsnummer. Bei jedem neuen Job müssen Sie Ihrem Arbeitgeber diese Nummer mitteilen.

Die erste Anmeldung zur Sozialversicherung macht der Arbeitgeber. Den Versicherungsnachweis bekommen Sie dann per Post an Ihre Adresse. Das dauert ungefähr vier Wochen.

Versicherungsnachweis verloren?
Wenn Sie Ihren Versicherungsnummernachweis nicht mehr haben, wenden Sie sich an den Online-Service der Deutschen Rentenversicherung. Wählen Sie dort "Neuausstellung eines Versicherungsnachweises wegen Verlust/Zerstörung/Unbrauchbarkeit" aus. Sie bekommen dann einen neuen Ausweis per Post geschickt.

Pflegeversicherung

Die Pflegeversicherung unterstützt Menschen, die wegen Krankheit, Behinderung oder körperlicher Einschränkungen dauerhaft auf Hilfe im Alltag angewiesen sind.

Die Pflegeversicherung hilft bei der Finanzierung von:

häuslicher Pflege, zum Beispiel durch Angehörige oder ambulante Pflegedienste,
teilstationärer Pflege, zum Beispiel Tagespflege,
vollstationärer Pflege, zum Beispiel im Pflegeheim,
Pflegehilfsmitteln und barrierefreien Umbauten

Unfallversicherung

Die gesetzliche Unfallversicherung ist für alle da, die arbeiten, zur Schule, Kita oder Uni gehen. Sie hilft zum Beispiel, wenn Sie auf dem Weg zur Arbeit einen Unfall haben. Dann bezahlt die Versicherung zum Beispiel Arztkosten oder Kosten für Physiotherapie oder eine Reha. Sie zahlt auch Geld, wenn Sie durch den Unfall lange krank sind und nicht arbeiten können. Die Beiträge dafür zahlt meist der Arbeitgeber. Sie müssen also nichts extra bezahlen.

Achtung!

Bei Unfällen in der Freizeit, zum Beispiel beim Sport, auf Ausflügen oder auf dem Weg zum Einkaufen übernimmt die gesetzliche Unfallversicherung keine Kosten. Bei Bedarf ist hierfür eine private Unfallversicherung möglich. Diese ist freiwillig.

Rentenversicherung

Die Rentenversicherung soll Beschäftigte im Alter finanziell absichern. Sie sorgt dafür, dass Personen im Alter genug Geld haben. Auch, wenn sie nicht mehr arbeiten können und kein Gehalt mehr verdienen.

Die Rentenversicherung ist daher Pflicht für alle, die in Deutschland arbeiten. Um später eine Rente zu bekommen, müssen Sie mindestens fünf Jahre Beiträge gezahlt haben.

Arbeitslosenversicherung

Auch die Arbeitslosenversicherung ist Teil des deutschen Sozialversicherungssystems. Das hilft Ihnen im Krisenfall:

Die Arbeitslosenversicherung zahlt Ihnen für eine bestimmte Zeit ein monatliches Gehalt, wenn Sie Ihren Job verlieren. Dafür müssen Sie in den letzten zwei Jahren mindestens ein Jahr lang versichert gewesen sein.

Freiwillige Versicherungen

Neben den Pflichtversicherungen gibt es viele freiwillige Versicherungen für unterschiedliche Bereiche. Diese Versicherungen sind optional: Sie selbst können entscheiden, welche davon Sie nutzen möchten.

Zwei freiwillige Versicherungen in Deutschland sind sehr wichtig. Viele Menschen entscheiden sich dafür, auch wenn diese Versicherungen keine Pflicht sind:

Private Haftpflichtversicherung

Die private Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die Sie anderen unabsichtlich zufügen. Zum Beispiel, wenn Sie beim Radfahren ein parkendes Auto beschädigen oder in Ihrer Mietwohnung einen Wasserschaden verursachen. Solche Schäden können sehr teuer werden, besonders dann, wenn Personen verletzt werden. Eine Haftpflichtversicherung ist daher für jeden empfehlenswert.

Hausratversicherung

Die Hausratversicherung deckt Schäden an Ihrem persönlichen Eigentum in der Wohnung beziehungsweise im Haus ab. Zum Beispiel durch Einbruch, Feuer oder Wasser. Oft sind auch Fahrräder mitversichert, wenn diese geklaut werden.

Tipp zur Auswahl einer Versicherung

Es gibt viele Anbieter für Versicherungen. Die Versicherungen unterscheiden sich daher von den Kosten, also den monatlichen Beiträgen. Gleichzeitig bieten Sie unterschiedliche Leistungen, wenn ein Versicherungsfall tatsächlich eintritt. Nutzen Sie Vergleichsportale, damit Sie die besten Angebote finden und Kosten sparen.